申请烟草贷款（如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等提供的专项产品）需满足以下核心条件：‌持有有效的烟草专卖零售许可证、具备一定经营年限、符合征信要求，并提供订烟记录等证明‌；具体条件因银行产品而异，通常包括年龄限制、烟草档位要求及资金用途约束。‌‌

通用申请条件

1.‌基本资质‌

• 申请人需年满18-65周岁（部分银行放宽至70周岁），为企业法定代表人、个体工商户或持股比例≥30%的股东；
• 持有有效的《烟草专卖零售许可证》，且许可证、营业执照与申请人信息一致；
• 烟草经营年限通常≥1年，部分银行要求≥2年。‌‌

2.‌经营证明‌

• 需提供近6-12个月的订烟记录或采购流水，证明持续经营；
• 烟草档位要求因银行而异，一般≥5档（如农业银行），部分要求≥10档或15档。‌‌

3.‌征信要求‌

• 当前无逾期记录，近2年内无“连续3次逾期或累计6次逾期”；
• 机构查询次数限制：近1-2个月≤4次，半年内≤6-10次；
• 信用贷款机构数≤4-5家，总负债通常≤100万-500万。‌‌

银行产品差异

1.‌中国银行“烟商e贷”‌

• 额度最高100万（年订烟金额80%），利率年化3.3%-3.45%，期限1-3年；
• 要求烟草证持证≥12个月，档位≥10档，近6个月无断订。‌‌

2.‌农业银行“烟商e贷”‌

• 额度最高100万，利率最低3.15%，期限1-3年；
• 需近1年购烟金额≥20万，且通过农行卡结算。‌‌

3.‌工商银行“烟草贷”‌

• 额度最高50万，利率3.1%-3.85%，期限1年；
• 要求烟草评级≥15档，近两年订烟≥48次。‌‌

4.‌建设银行“商叶云贷”‌

• 额度最高300万，利率3.95%，期限12个月；
• 需营业执照和烟草证持证满1年，提供近12个月订烟记录。‌‌

申请材料与流程

• ‌材料‌：身份证、营业执照、烟草证、订烟记录、经营场所证明（租赁或房产证）及银行流水。‌‌
• ‌流程‌：线上申请→银行实地核查→审批放款（部分产品30分钟内出结果），需确保材料真实且符合资金用途（如专项用于订烟）。